Tomates e Harvard

Fiquei sabendo esses dias que uma das melhores (se não for a melhor) universidades do mundo possui um fundo de 37 BILHÕES DE DÓLARES.

Eu estou falando da Harvard. Harvard tem 37 BILHÕES DE DÓLARES em um fundo.

WTF!?

A maior parte dessa grana vem de doações e, é claro, dos rendimentos dos investimentos. A coisa mais sinistra disso é que as doações são beneficiadas em duas frentes: incentivos fiscais para os doadores e isenção de impostos sobre os ganhos do fundo. Ou seja, chove dinheiro.

Todos os anos, entre 4~5% do fundo é usado pela universidade em coisas diversas, como professores, novas construções e programas de ajuda financeira para alunos. Os 4~5%, obviamente, são da Taxa Segura de Retirada.

Harvard possui seu próprio pessoal para gerenciar esse fundo com rios de dinheiro. Mas aparentemente, eles tão fazendo alguma besteira. Pois, na média nos últimos 10 anos, a taxa de retorno dos investimentos do fundo de Harvard foi de 4,4% por ano, enquanto os fundos de outras universidades, como MIT e Columbia, renderam mais de 7% na média e no mesmo período.

De qualquer forma, entre 2010 e 2014 foram pagos para esse pessoal que gerencia o fundo, 240 milhões de dólares. Há indivíduos que ganharam quase 13 milhões de dólares por ano.

Besteiras e Tomates

Entre os anos de 2008 e 2013, o fundo de Harvard começou a sofrer grandes perdas, como quase todo mundo nessa época, já que os EUA enfrentavam uma das maiores crises modernas. Os gestores do fundão, então, decidiram que diversificariam mais as carteiras, pois isso é muito bonito.

Optaram investir em fazendas de tomate, açúcar e eucalipto no Nordeste brasileiro. Diz por ai, que os gestores pensaram que os lucros das fazendas poderiam superar os lucros de ações e títulos convencionais.

Ketchup on ma burguer plz.

Resultado? O fundo de Harvard reportou perdas de 1 bilhão de dólares com essa operação. Simples assim.

Ok dizer que para todo investimento há um risco. Mas achei essa perda bem bizarra. Se bem que, o fundo poderia ter reportado perdas maiores se não tentasse algo diferente. Tentaram e erraram. Normal errar (só não pode errar sempre e derreter 37 bilhões), agora é só colocar a grana de boa em um index, tipo S&P 500, coisa que as universidades ricas dos Yankees adoram fazer.

Brincadeira parando

É bem possível, que em breve essa mamata de isenção de impostos acabe, já que aparentemente, os alunos não estão sendo ajudados financeiramente e alguém quer impedir que as universidades ricas fiquem mais ricas ainda.

No fim, Harvard agora é na verdade um fundo hedge com uma universidade anexada.

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Tentarei postar a atualização de patrimônio semana que vem (talvez dia 06/03)

Abs

Astro

Na catraca

Hoje, dia 20/02/2018, de manhã, reinvesti os juros das Debentures que caíram e aproveite e aportei aproximadamente R$ 1.000,00 (dinheiro novo). Sai de casa para trabalhar pegando transporte público, no caso, ônibus.

Quando eu estava dentro do ônibus, algo me chamou atenção. O que me chamou a atenção foi o cobrador. Ele devia ter uns 40 anos e estava visualmente cansado. Talvez tivesse ido dormir tarde, mas talvez ele estava cansado do trabalho ou de algo maior.

Fiquei pensando que provavelmente o salário dele deveria ser algo próximo de R$1.200,00. Eu tinha acabado de abrir mão, aportado,  o salário dele liquido. E isso não me deixou mal, mas me deixou reflexivo. 

Imaginei por qual motivo aos 40 anos ele ainda estava naquele trabalho, que aos poucos com tecnologia e automatização, não será mais útil. A maioria da galera dos blogs querem se aposentar aos 40 anos ou antes e esse cara esta ali com essa idade "trabalhando" como cobrador.

Sei que cada pessoa tem uma história de vida totalmente diferente das nossas, recheada de idas e vindas, problemas, sonhos não realizados e pedras no caminho. Uns vencem, enquanto os outros estão por aí sobrevivendo.

Passei a catraca e o ônibus seguiu viagem. Eu também seguirei a minha viagem e o cobrador seguirá a dele. Três viagens que se cruzam, mas que vão para lugares diferentes.

E no fim, eu queria ter desejado sorte para ele, pois parece que a Vida cobra mais dele cobrador do que de mim.

Abs
Astro

Atualização Patrimônio Financeiro JAN/18: R$ 191.775,43 (+ R$ 6.160,27 ou + 3,32%)

Mais uma vez atrasei o post sobre atualização de patrimônio.

Aporte: R$ 3.963,92

Renda passiva no ano: R$2.196.35 ou média/mês: R$2.196.35.

O aporte tem R$2000,00 de COE e R$1500,00 em Monetus.

Inicio do ano

Estava ansioso para que acabasse o carnaval. Gosto do carnaval e compartilho aquele sentimento que o ano só começa depois do carnaval. É como se fosse aquela segunda-feira onde todo mundo quer começar algumas coisas. Eu já comecei algumas dessas coisas, mas agora preciso melhorar o ritmo/empenho.

Cade os 200k?

Acredito que mês que vem terei um pouco mais de 197k e só depois (fechamento de março) que terei os 200k em patrimônio. Queria que já os tivesse em 2017, mas faz parte, as vezes nada é como gostaríamos.

Cade os posts?

Realmente estou postando nada. Em janeiro só foi o de atualização. Preciso escrever mais por aqui. Tempo tenho e acredito que textos também. Preciso saber por qual motivo as vezes eu postergo as coisas. Não só posts, mas também a vida de vez em quando.

Abs

Astro 

Atualização Patrimônio Financeiro DEZ/17: R$ 185.615,16 (+ R$ 6.393,57 ou + 3,57%)

Post atrasadíssimo sobre atualização de patrimônio.

Como eu fechei o mês de Dezembro de 2017 hoje dia 14 de janeiro de 2018, provavelmente, o retorno foi bem maior que o esperado. Dessa forma, o retorno de janeiro de 2018 acredito que seja menor, já que farei na data certa (antes do dia 12)

Aporte: R$ 3.963,92

Renda passiva no ano: R$21.158,21 ou média/mês: R$1.763,18

Parte do aporte tem R$ 1.670,00 referente a um dinheiro de venda de BTC.

Optei em novembro que o aporte de R$1000,00 em BTC não seria contabilizado no meu controle/planilhas. A "operação" com BTC rendeu, desconsiderando taxas, 67%. As vendas foram realizadas dia 21/12/2017, um pouco antes do BTC começar a cair um pouco.

Fechamento de 2017

Infelizmente não consegui chegar nos 200k em 2017. Não era uma meta, propriamente dita, mas gostaria de já ter alcançado.

Acredito que os 200k não vieram em 2017 por causa dos meus gastos que aumentaram comparado com o ano de 2016. É um ponto que terei mais atenção em 2018.

De acordo com a planilha de rendimentos do Além da Poupança em 2017 tive um retorno de 12,65%, que para mim esta ok, já que praticamente minha carteira é de renda fixa. Considerando a inflação de 2,95% o rendimento é de 9,63%.

2018

Como o meu perfil ainda é conservador, em 2018, começarei aos poucos criar posições em fundos de 

investimentos e/ou COE.Eu ainda não conversei com o Alien para saber o que ele pensa sobre 2018.

Uma coisa que pretendo mudar em 2018 é eu mesmo. Estudarei sobre biohacking e como aplicar o básico no dia-a-dia. Lembrando que biohacking é diferente de desenvolvimento pessoal.

Em falar em desenvolvimento pessoal, esse ano não focarei no trabalho. Focarei em mim mesmo. No meu bem estar. Na minha felicidade. Na minha qualidade de vida. E na qualidade da minha mente e corpo.

Se uma promoção ou troca de emprego vier ao longo do ano, beleza. Se não vier, beleza também. Dinheiro a mais sempre é bem vindo, mas não quero stress em troca. E o salário que tenho é satisfatório para 2018.

Em 2018 eu preciso ser uma versão melhor de eu mesmo.

Abs 

Astro

Espelho

Se olhe no espelho. O que você vê? Você vê a sim mesmo.

O espelho reflete exatamente a mesma coisa que as pessoas também veem quando olham para você. Porém você é muito mais do que um corpo. Você é um mundo. Você é um universo.

As pessoas veem isso ai o que você vê no espelho. Você não pode mudar as pessoas, assim como você não pode culpar o espelho. Quem tem que mudar é você.

Você é a pessoa que mais conhece você mesmo.  Sabe dos seus medos e dos seus desejos.  Acha que sabe dos defeitos e tem certeza das qualidades. Acha isso ou aquilo e tem certeza de outro aquilo ou isso. Viveria sozinho ou não. Gosta da sua própria companhia ou prefere que os demais te orbitem. Ama sua própria companhia ou implora que todos orbitem mais.

No fim, depois de todos os pensamentos já mortos, o espelho te dirá o que fazer. Alguém ou ninguém vai apontar e elogiar. Os demais apontarão e zombarão. Pode ser tanta zombaria que no seu ouvido agora será zumbido.

Para baixo você correrá atrás. Correrá tanto que quererá a frente. O topo será pouco. Os pódios deverão ser vários. E no fundo, você queria apenas mostrar os dentes para o espelho. Mostrar os dentes não só para o dentista, mas sim para toda a gente.

E você entendeu que só você não basta. O reflexo tem que estar ali.

Como um espelho no frio vácuo do espaço que nada tem para refletir, você precisa do espelho e dos outros para sorrir.

Abs
Astro

Siga o seu plano

Como eu disse no primeiro post, tenho um amigo denominado Alien e é ele que escreveu o texto desse post.




Siga o seu plano, não os dos outros. 

Você já parou para pensar, de forma séria, definindo metas e prazos, sobre os planos que tem para sua vida? Pois saiba que, nesse exato momento, muitos estão fazendo planos para sua vida, seu futuro, sem que você sequer se dê conta. Não acredita? 

Com quantos anos você deseja parar de trabalhar? Está planejando sua aposentadoria, definindo um prazo, um valor que deve ser poupado todo mês e uma meta a ser alcançada? Se você não fizer nada sobre isso, o governo já tem um plano para você: contribuir com o INSS até os 65 anos, caso você seja homem, para se aposentar, na melhor das hipóteses, pelo teto das pensões pagas pela Previdência Social, que hoje é de R$ 5.531,31 

Mãos ao alto trabalhador

Porém, você decidiu que não vai deixar tudo nas mãos do governo, e começou a contribuir para um plano de previdência privada, terceirizando para o banco a responsabilidade sobre todas as decisões sobre onde e como investir sua poupança? Ótimo! Os bancos também tem um plano para você: eles vão te oferecer previdências privadas com custos absurdos, que cobram taxa de administração, carregamento de entrada e de saída. Eles cobram uma taxa pelo depósito de seu dinheiro, outra pela “administração” da sua poupança e, finalmente, outra taxa quando você resolve sacar os recursos que economizou. 

Lucros recordes

Sabendo disso, você então decide que vai tomar, por conta própria, as decisões sobre seus investimentos, seguindo dicas de economistas e matérias em revistas como a Exame- dizendo que “poupar 10% do salário é uma fórmula que vai funcionar para 80% das pessoas”. Vai funcionar mesmo: guardar apenas 10% da renda para aposentadoria vai fazer com que você leve 30, 40 anos de poupança para alcançar um montante que garanta uma renda passiva bacana para a aposentadoria. É a versão “self made” do plano que o INSS já tem para você.

Estamos aqui falando apenas sobre o planejamento da nossa aposentadoria, mas isso se aplica a todas as áreas de nossas vidas: os planos que os governos fazem para o zoneamento de nossas cidades, e que afetam nossa qualidade de vida, os planos que as famílias fazem para seus filhos, cobrando netos e matrimônios com festas pomposas, os planos que as empresas fazem para nossas carreiras – ou pior: quando sua carreira não está nos planos da sua empresa. As cobranças que a sociedade nos faz, por status, por sucesso, pelo carro novo, pela casa maior, pela viagem ao exterior. 

Quando abrimos mão de planejarmos nós mesmos o nosso futuro, estamos entregando nas mãos de outras pessoas e instituições a responsabilidade pela tomada de decisões fundamentais para nossas vidas e para alcançarmos o grande objetivo de todos aqui, que é a independência financeira. 

A busca de colher dinheiro

E a independência financeira, como objetivo de médio e longo prazo, deve ser cuidadosamente planejada, mensurada. Deve ser a prova de qualquer obstáculo: ter nascido em uma família sem recursos, ter estudado em uma péssima escola pública, não ter o salário dos sonhos, aquela promoção que não saiu, aquele presidente que não venceu a eleição, aquele cônjuge que não vive mais com você, aquele emprego que você perdeu, a crise pela qual o país está passando.

Nada disso pode ser usado como desculpa: você deve assumir a responsabilidade sobre tudo aquilo que pode controlar em relação à sua vida. E, assim, ao final da jornada que planejou para si, vai saber que fez o melhor possível dentro das suas possibilidades. 

A independência financeira pode ter significados diferentes para cada um: R$ 1.000 mensais de renda passiva, para uma vida tranquila em Igaci, no interior de Alagoas, ou R$ 10.000 pingando na sua conta todos os meses, garantindo uma vida confortável em qualquer capital brasileira – e até em algumas capitais do mundo.

Entre R$ 100.000 e R$ 1.000.000 acumulados na conta, existem infinitas possibilidades. Acredito que pragmatismo, disciplina e planejamento são mais determinantes para alcançar a independência financeira do que o tamanho do seu contracheque. Cabe a você decidir sua meta, seu prazo e o valor de poupança mensal que está disposto a se comprometer e, com base nisso, executar o plano e alcançar o objetivo. 

Desculpem pelo texto longo. Precisava apresentar o “jeito alien” de enxergar o caminho rumo à independência financeira. Eu e o Astro compartilhamos muito dessa visão e estamos trilhando juntos essa grande jornada. É muito importante poder contar com alguém que enxerga o mundo da mesma maneira que a sua, que entende suas motivações, que discute possibilidades e estratégias de investimentos. Eu encontrei no Astro essa pessoa. E sei que, para muitos, a finansfera é o lugar para compartilhar essas ideias e trocar experiências. 

Nós

A jornada é longa, meus caros, mas eu posso garantir que ela é muito mais prazerosa quando não se caminha sozinho. E é isso que fazemos aqui: caminhamos todos juntos.

Siga o seu plano, não os dos outros. 

Um abraço. Do Alien. 

Um abraço. Do Astro.

Atualização Patrimônio Financeiro NOV/17: R$ 179.221,59 (+ R$ 12.903.48 ou + 7,76%)

Post sobre atualização de patrimônio.

Aporte: R$ 10.917,23

Renda passiva no ano: R$18.693,13 ou média/mês: R$1.699,65

O mês de novembro foi interessante. Fiz algumas pequenas alterações na carteira:


CDB:

Tirei os investimentos que estavam em liquidez diária e coloquei em CDB de maiores rentabilidade e prazos.

Monetus:

Com a alteração da plataforma da Monetus agora é possível colocar 100% em Ações, que na verdade é um fundo deles. Tirei a parte que estava em liquidez diária e coloquei nesse fundo. Havia uma promoção de blackfriday que novas aplicações não pagariam taxas para os próximo 3 meses,se não me engano.

Como agora esta mais exposto a variações do mercado, a rentabilidade da Monetus ficou negativa em novembro: -1.43%

Urbe.me:

Mais uma vez coloquei R$1.000,00 na Urbe.me. Já possuo R$3.000,00 lá em 3 empreendimentos diferentes. Como o retorno é só vencimento, aportes na Urbe.me aumentam apenas patrimônio mas não minha renda passiva mês. O Alien sugeriu que eu fizesse uma simulação com eles me pagando pelo menos o minimo.


Bitcoin:

Coloquei R$1.000,00 em BTC. O meu foco é mais para acompanhamento, logo não sei se pretendo aumentar minha posição. Não gosto de falar de BTC pois me sinto arrependido, pois conheço sobre bitcoins desde 2012 quando eu ainda estava na faculdade fazendo TI e nunca tinha feito nada a respeito.

Abs
Astro